Tabel randamente pentru instrumente conservatoare
O orientare informativă pentru economii prudente: lichiditate, risc, taxare și rolul fiecărui instrument.
Cum citești tabelul
Nu folosi tabelul ca recomandare de investiție. Folosește-l ca listă de întrebări înainte să alegi produsul.
Pornește de la termen, nu de la procent
Banii pentru urgențe au nevoie de acces rapid, iar banii pentru un obiectiv la 12 luni pot accepta o scadență. Procentul promis este relevant doar după ce ai ales termenul corect.
Separă lichiditatea de randament
Un cont lichid poate avea randament mai mic, dar îți protejează planul când apare o cheltuială urgentă. Depozitul sau titlurile pot completa, nu înlocui, rezerva rapidă.
Compară câștigul net
Uită-te la impozit, comisioane și perioada efectivă. Pentru depozite, dobânda netă poate fi estimată rapid înainte să blochezi suma.
Verifică riscul și garantarea
Instrumentele prudente nu sunt identice. Un depozit are reguli de garantare bancară, titlurile au risc suveran, iar fondurile pot fluctua.
Leagă produsul de obiectiv
Vacanța, avansul, fondul de urgență și pensia suplimentară au orizonturi diferite. Alege instrumentul după scop, nu după reclamă.
| Instrument | Lichiditate | Risc | Taxare | Rol |
|---|---|---|---|---|
| Cont de economii Dobândă mai mică, acces rapid | Ridicată | Scăzut, în limita garantării bancare | Dobânda este impozitată | Fond de urgență și bani pentru 1-3 luni |
| Depozit la termen Dobândă fixă pe scadență | Medie spre scăzută | Scăzut, în limita garantării bancare | Dobânda este impozitată | Obiective cu dată clară la 3-24 luni |
| Titluri de stat Randament fix sau cupoane periodice | Depinde de emisiune și piață | Risc suveran, de regulă perceput scăzut | În multe emisiuni pentru persoane fizice dobânda este neimpozitată | Economii prudente după fondul de urgență |
| Fond monetar / obligațiuni scurte Randament variabil, fără garanție de capital | De obicei câteva zile | Scăzut spre mediu, valoarea poate fluctua | Câștigul poate fi impozabil | Sume pe termen scurt când accepți fluctuații mici |
Pentru o simulare numerică, folosește calculatorul de impact al inflației și calculatorul de dobândă compusă.
Continuă cu
Depozit vs cont de economii · Titluri de stat · Depozit vs titluri vs Pilon III
Întrebări frecvente
- Tabelul recomandă un produs anume?
- Nu. Tabelul este informativ și compară caracteristici generale. Pentru decizii reale verifică prospectele, costurile și condițiile instituției.
- Care instrument este cel mai bun pentru fondul de urgență?
- De regulă, un cont de economii lichid sau un cont separat ușor accesibil. Randamentul maxim nu este prioritatea fondului de urgență.
- Titlurile de stat sunt fără risc?
- Nu există instrument fără risc. Titlurile au risc suveran și pot avea risc de preț dacă sunt vândute înainte de scadență.