Dicționar de economii

Termenii financiari de care ai nevoie ca să economisești cu cap – explicați pe înțelesul tuturor. De la dobânda compusă și randament la fondul de urgență, inflație și diversificare.

Dobânzi & randament

Dobândă compusă

Dobânda care se calculează inclusiv la dobânda acumulată anterior.

Dobândă simplă

Dobânda calculată doar la suma inițială, nu și la dobânda acumulată.

Adăugarea dobânzii la sold, astfel încât să producă la rândul ei dobândă.

Câștigul obținut dintr-o investiție, exprimat de regulă procentual pe an.

DAE (Dobânda Anuală Efectivă)

Costul real al unui credit sau randamentul real al unui depozit, cu toate comisioanele incluse.

Dobândă nominală

Rata de dobândă anunțată, fără comisioane și fără efectul capitalizării.

TEG (Taxa Efectivă Globală)

Costul total al unui credit, exprimat procentual pe an, conform reglementărilor BNR.

Câștigul real după impozite, comisioane și inflație.

Impozit pe dobândă

Taxa de 10% aplicată dobânzii câștigate din depozite și conturi de economii.

Valoare viitoare

Cât vor valora banii tăi la o dată viitoare, cu dobândă și contribuții.

Valoare prezentă

Cât valorează astăzi o sumă pe care o vei primi în viitor.

Plată fixă, regulată, spre un credit sau o investiție.

Suma inițială depusă sau împrumutată, fără dobândă.

RIR (rata internă de randament)

Procentul care aduce valoarea actuală netă a fluxurilor la zero.

Regula celor 72

Estimare rapidă: 72 ÷ randament = ani până la dublarea sumei.

Economisire

Fond de urgență

Rezerva de bani pentru cheltuieli neprevăzute, ușor accesibilă.

Rată de economisire

Procentul din venit pe care reușești să-l pui deoparte.

Obiectiv financiar

O țintă de economisire clară, cu sumă și termen.

Contribuții lunare

Sumele pe care le depui regulat, lună de lună, spre un obiectiv.

Orizont de investiție

Perioada de timp până când ai nevoie de bani sau până la un obiectiv.

Economisire automată

Transfer recurent către economii imediat după salariu.

Bani primiți fără muncă activă zilnică — dobânzi, chirii, dividende.

Produse bancare

Cont de economii

Cont bancar din care poți retrage oricând, cu dobândă mică.

Depozit la termen

Bani blocați pe o perioadă fixă, în schimbul unei dobânzi mai bune.

Cât de repede poți transforma un activ în bani fără pierderi.

Titluri de stat

Datorii guvernamentale pe care le poți cumpăra ca investiție, cu randament fix.

Program guvernamental de titluri de stat pentru persoane fizice.

Program de titluri de stat denominate în euro, pentru persoane fizice și juridice.

Rata la care băncile se împrumută între ele pe piața interbancară, în lei.

Indice de referință pentru creditele în lei, înlocuitor al ROBOR-ului.

Înlocuirea unui credit existent cu unul nou, de obicei cu condiții mai bune.

Data la care un depozit, credit sau titlu de stat ajunge la termen.

Perioada de blocare

Intervalul în care banii depuși nu pot fi retrași fără penalități.

Depozit la vedere

Cont cu acces imediat la bani — randament mic, lichiditate maximă.

Fond tranzacționat la bursă care urmărește un indice sau o clasă de active.

Cont de investiții

Cont la intermediar autorizat pentru acțiuni, ETF-uri și obligațiuni.

Piață la pari (Priza)

Tranzacționare în afara orei oficiale de bursă, cu lichiditate redusă.

Perioadă de grație (credit)

Interval în care plătești doar dobânda, fără principal, la începutul creditului.

Buget

Regula 50/30/20

Un model simplu de buget: nevoi, dorințe și economii.

Metoda bulgărelui de zăpadă

Strategie de scăpat de datorii, începând cu cele mai mici.

Metoda avalanșei

Strategie de rambursare a datoriilor, prioritizând dobânda cea mai mare.

Cost de oportunitate

Ce renunți să câștigi alegând o variantă în locul alteia.

Fiecare leu al venitului primește o destinație înainte de luna următoare.

Cheltuieli recurente

Plăți fixe lunare — chirie, rate, abonamente — baza bugetului.

Riscuri

Creșterea generală a prețurilor, care reduce puterea de cumpărare.

Împărțirea banilor pe mai multe tipuri de active pentru a reduce riscul.

Garantarea depozitelor

Protecția legală a depozitelor bancare până la plafonul FGDB.

Inflație reală vs nominală

Randamentul minus inflația arată cât câștigi cu adevărat în putere de cumpărare.

Risc sistematic

Risc de piață care afectează toate activele — nu se elimină prin diversificare.

Reechilibrare portofoliu

Ajustare periodică a proporțiilor între acțiuni, obligațiuni și cash.

De ce un dicționar de economii?

Deciziile financiare bune încep cu înțelegerea termenilor. Când știi ce înseamnă dobânda compusă, randamentul sau lichiditatea, alegi mai bine unde îți ții banii. Fiecare termen are o pagină dedicată, cu explicații și legături către calculatoarele relevante.